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財富傳承

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財富傳承
家族後人內鬥之事件屢有所聞,可見若缺乏妥善之財富傳承策劃,會嚴重影響家庭成員之和諧,甚至有機會對簿公堂,造成資產內耗。

公平地分配財產

假設陳先生想現有的財產平均分配給他二名女兒,但陳先生只希望長女繼承價值港幣 $1,000 萬家族生意,那陳先生如何公平地作出分配?

陳先生現有的財產:
HK$200 萬 (現金儲備) + HK$1,000 萬 (家族生意)

個案 1

沒有財產傳承安排下
幼女 可分配 HK$200 萬 (現金儲備)
長女 可分配 HK$1,000 萬 (家族生意)
財產不能平均分配
個案 1

個案 2

陳先生以 HK$200 萬購買 HK$1,000 萬保障額的保險產品 *
幼女 可分配 HK$1,000 萬 (保障額) *
長女 可分配 HK$1,000 萬 (家族生意)
財產可平均分配
個案 2

*   此個案只作例子用途,實際保障額須視乎平均回報率、年期及其他因素而定

致富小貼士

要理想的安排財產傳承,您可考慮以下特點的理財計劃:

  • 透過人壽保險,讓您按個人意願妥善公平分配資產給繼承人
  • 人壽保險的賠償金不需經過遺產承辦的繁複程序,若文件整備,一般可於兩星期內獲得賠償金
  • 利用保險工具作為遺產規劃,有效管理自己的退休儲備,除了為家人提供保障,亦可為您的資產增值
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