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财富传承

财富传承


财富传承
家族后人内斗之事件屡有所闻,可见若缺乏妥善之财富传承策划,会严重影响家庭成员之和谐,甚至有机会对簿公堂,造成资产内耗。

公平地分配财产

假设陈先生想现有的财产平均分配给他二名女儿,但陈先生只希望长女继承价值港币 $1,000 万家族生意,那陈先生如何公平地作出分配?

陈先生现有的财产:
HK$200 万 (现金储备) + HK$1,000 万 (家族生意)

个案 1

没有财产传承安排下
幼女 可分配 HK$200 万 (现金储备)
长女 可分配 HK$1,000 万 (家族生意)
财产不能平均分配
个案 1

个案 2

陈先生以 HK$200 万购买 HK$1,000 万保障额的保险产品 *
幼女 可分配 HK$1,000 万 (保障额) *
长女 可分配 HK$1,000 万 (家族生意)
财产可平均分配
个案 2

*   此个案只作例子用途,实际保障额须视乎平均回报率、年期及其他因素而定

致富小贴士

要理想的安排财产传承,您可考虑以下特点的理财计划:

  • 透过人寿保险,让您按个人意愿妥善公平分配资产给继承人
  • 人寿保险的赔偿金不需经过遗产承办的繁複程序,若文件整备,一般可于两星期内获得赔偿金
  • 利用保险工具作为遗产规划,有效管理自己的退休储备,除了为家人提供保障,亦可为您的资产增值
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投资附带风险,投资者需注意投资项目之价值可升亦可跌,而过往之表现亦不一定反映未来之表现。金融产品买卖的亏损风险可以十分重大︰因此,阁下必须仔细考虑并评估产品涉及之风险,或谘询专业顾问,鑑于自己的财务状况及投资目标,以确保投资决定适合个人财务状况及风险承受水平。本公司在法律上均不负责任何人因使用本文资料而蒙受的任何或间接损失。


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